Perguntas Frequentes

O Universo Poupança & Investimento oferece uma série de vantagens distintas que podem ser atraentes para os investidores:

• Um Produto, Muitos Ativos: através de um único produto, poderá aceder a várias classes de ativos, como ações, obrigações, imobiliário e ouro, e também a diferentes estilos de gestão. Uma parte significativa do produto segue um modelo de gestão passiva, ou seja, investe na generalidade das grandes empresas do mercado, e a outra parte tem gestão ativa, ou seja, corresponde a títulos escolhidos por parte do gestor do fundo.
• Gestão Independente por Especialistas: O Universo Poupança & Investimento é gerido de forma independente por especialistas da MAPFRE Asset Management. Isso significa que a sua carteira de investimentos é cuidadosamente supervisionada e ajustada por profissionais experientes, que procuram as melhores oportunidades para maximizar o seu retorno e minimizar os riscos. Por ser uma gestora fora do setor bancário, a MAPFRE apresenta menos conflitos de interesses com outras áreas de atuação. A MAPFRE ganhou o prémio de melhor gestora de fundos de pensões, atribuído pela Expansión e pela All Funds
• Vantagens Fiscais em IRS: Ao escolher o Universo Poupança & Investimento, pode beneficiar de significativas vantagens fiscais. As vantagens fiscais incluem uma taxa reduzida de IRS (Imposto sobre o Rendimento de Pessoas Singulares) sobre ganhos de capital, o que significa que uma parte maior dos seus lucros permanece no seu bolso, ajudando a aumentar seu património.
• Baixos Custos e Sem Custos de Resgate ou Subscrição: Este produto financeiro apresenta reduzidos custos totais de gestão (apenas 1,2%). Não há custos iniciais ou taxas de subscrição, o que permite que comece a investir sem comprometer parte do seu capital inicial. Além disso, não há custos de resgate, o que significa que pode aceder aos seus fundos a valor de mercado quando desejar, sem encargos adicionais.
• Totalmente Digital e Automatizado: O Universo Poupança & Investimento é uma solução financeira totalmente digital e automatizada. Isto significa que pode gerir o seu investimento de forma prática, através da App Universo ou em universo.pt. Pode também gerir as suas contribuições mensais, automatizando a sua poupança.

Combinadas, estas vantagens fazem do Universo Poupança & Investimento a escolha certa para quem procura uma gestão independente, de qualidade, benefícios fiscais, custos reduzidos e uma experiência de investimento digital e sem complicações.
 

O Universo Poupança & Investimento é projetado para ser altamente flexível e adaptável aos seus objetivos financeiros pessoais. Aqui estão algumas características que provam esta adequação:

• Diferentes Perfis de Investimento: O produto oferece três carteiras de investimento distintas, com diferentes perfis de risco: Defensivo, Equilibrado e Dinâmico. Isto significa que pode escolher a carteira que melhor se adequa ao seu perfil de investidor e ao seu horizonte temporal.
• Ajustes de Poupança Mensal: Com este produto, pode ajustar o valor da sua poupança mensal de acordo com a evolução do seu orçamento e dos seus objetivos financeiro. Isto permite que aumente ou diminua as suas entregas de capital conforme queira.
• Monitorização Regular: O Universo Poupança & Investimento dá informações constantes sobre o desempenho do seu investimento. Pode consultar diariamente o valor da sua poupança na sua APP e a evolução das cotações no site universo.pt. Receberá extratos trimestrais com movimentos e a evolução do seu investimento, permitindo que acompanhe o progresso do seu investimento em direção às suas metas.

Portanto, o Universo Poupança & Investimento é uma escolha versátil, que pode ser personalizada para responder aos seus objetivos, independentemente de pretender economizando para uma compra importante, para a educação universitária dos seus filhos, para a sua reforma ou para concretizar qualquer outro plano pessoal.

O horizonte temporal recomendado é o período de tempo sugerido para manter o seu investimento no Universo Poupança & Investimento. Este é um dado fundamental para a gestão do risco e de um maior potencial de crescimento.
O horizonte temporal funciona como um “amortecedor” financeiro já que as alterações nos mercados financeiros podem impactar o valor do seu investimento, resultando em ganhos ou perdas temporárias. Quanto mais longo for o seu horizonte temporal, mais tempo terá para superar as flutuações dos mercados e permitir que o seu investimento recupere, minimizando o risco de perdas permanentes. Esta é uma estratégia que considera a teoria financeira, que sugere que os investimentos têm maior probabilidade de voltar a crescer a longo prazo, mesmo após quedas temporárias.

A gestão do Universo Poupança & Investimento é profissional e experiente. O seu investimento é gerido por especialistas da MAPFRE Asset Management, que monitorizam os mercados continuamente, em busca de oportunidades para maximizar a rentabilidade e reduzir riscos.
Esta gestão profissional oferece tranquilidade aos investidores, pois os especialistas fazem uma avaliação constante dos ativos e podem ajustar a alocação dos mesmos, de forma a alcançarem os melhores resultados possíveis, de acordo com os objetivos traçados. 
A MAPFRE é a segunda maior seguradora ibérica com mais de um século de existência. Gere mais de 40 mil milhões de ativos e recebeu em 2022 o prémio de melhor gestora de fundos de pensões atribuído pela Expansión e pela All Funds.

Ao optar pelo Universo Poupança & Investimento em vez de manter o seu dinheiro numa conta de poupança tradicional, pode esperar um retorno potencial sobre os seus investimentos mais elevado. Isto porque o Universo Poupança & Investimento oferece a oportunidade de investir numa carteira diversificada de ativos, incluindo ações, obrigações e outros instrumentos financeiros.
Pelo contrário, as contas de poupança tradicionais oferecem geralmente taxas de juros fixas e mais reduzidas, que podem não acompanhar a inflação e podem, portanto, resultar num crescimento mais lento do seu capital a longo prazo. Além disso, o Universo Poupança & Investimento proporciona vantagens fiscais, como uma taxa de IRS reduzida sobre os ganhos de capital, o que salvaguardará uma parte maior dos seus lucros. 
Portanto, ao escolher o Universo Poupança & Investimento, terá uma maior oportunidade de fazer crescer os seus rendimentos e de fazer o seu dinheiro trabalhar para si de forma mais eficiente, em comparação com uma conta de poupança tradicional.
 

Sim, o Universo Poupança & Investimento envolve risco de perda, como é comum em investimentos financeiros. Este risco é inerente ao mercado financeiro e está relacionado com as flutuações dos ativos subjacentes nas carteiras de investimento, que podem incluir ações, obrigações, liquidez e outros instrumentos financeiros, como ouro e fundo imobiliário.
É importante compreender que os investimentos em ações e obrigações podem variar em valor ao longo do tempo devido a diversos fatores, incluindo condições económicas, políticas e de mercado. No entanto, o Universo Poupança & Investimento é gerido por especialistas da MAPFRE Asset Management, que aplicam estratégias para mitigar riscos e maximizar a rentabilidade.
Além disso, o histórico das carteiras de investimento demonstra que, mesmo em situações de desvalorização temporária, os investimentos tendem a recuperar ao longo do tempo. Isto significa que, embora haja risco de perda, a paciência e a manutenção do investimento podem levar a resultados positivos a longo prazo.
Em resumo, embora o Universo Poupança & Investimento possa apresentar riscos, a gestão profissional e a diversificação das carteiras visam reduzir esses riscos e maximizar o potencial de retorno ao longo do tempo. É aconselhável que os investidores estejam cientes dos riscos associados aos mercados financeiros e estejam preparados para manter os seus investimentos a longo prazo para alcançarem os seus objetivos financeiros.

O Universo Poupança & Investimento oferece vantagens fiscais significativas aos investidores. À data, o regime fiscal para pessoas singulares permite uma redução de imposto em 20% para períodos de detenção entre 5 anos e 1 dia, e de 60% para períodos de detenção superiores a 8 anos e 1 dia. Além disso, o tomador do seguro pode aceder a uma taxa mínima sobre os rendimentos de 11,2% para residentes no continente e 8,96% para residentes nos Açores. É importante destacar que o regime fiscal não é da responsabilidade do segurador ou do mediador, não recaindo sobre eles qualquer responsabilidade. Estas vantagens fiscais tornam o Universo Poupança & Investimento uma escolha atrativa para investidores que desejam otimizar os seus rendimentos e reduzir a carga fiscal sobre os ganhos de capital.